Les différences essentielles
Le PEA et le compte-titres ordinaire permettent tous deux de détenir des titres financiers. Ils diffèrent surtout par leurs règles d'éligibilité, leurs plafonds et leur fiscalité.
| Critère | PEA | CTO |
|---|---|---|
| Plafond de versement | Oui, fixé par la réglementation | Non |
| Nombre par personne | Un seul PEA par personne | Plusieurs possibles |
| Titres éligibles | Principalement des sociétés de l'UE/EEE et fonds éligibles | Très large (actions du monde entier, obligations, fonds…) |
| Fiscalité | Cadre avantageux après une durée de détention minimale ; prélèvements sociaux dus | Revenus et plus-values imposés l'année de leur perception ou réalisation |
| Retraits | Conséquences selon l'ancienneté du plan | Libres, sans effet sur le compte |
Deux enveloppes complémentaires
Les deux enveloppes ne s'excluent pas : une même personne peut détenir un PEA et un ou plusieurs CTO. Le choix dépend des titres visés, de l'horizon de placement et de la situation fiscale de chacun — PortefeuilleZen n'émet aucune recommandation à ce sujet.
À retenir
Une même valeur (par exemple un ETF) peut exister en version éligible au PEA et en version non éligible : c'est l'instrument précis, et non son indice, qui détermine l'éligibilité.
Points de vigilance
Attention
Plafonds, durées et taux sont fixés par la réglementation et peuvent évoluer. Vérifiez toujours les règles en vigueur sur les fiches officielles citées en bas de page.