Le principe d'un budget mensuel
Un budget mensuel compare ce qui entre (salaire, revenus, remboursements) et ce qui sort (logement, courses, transports, abonnements…) sur un mois. La différence indique ce qui reste disponible pour épargner ou faire face aux imprévus.
À retenir
Des catégories simples
Quelques grandes catégories suffisent souvent pour repérer où part l'argent : dépenses fixes (logement, énergie, assurances, abonnements), dépenses courantes (alimentation, transports) et dépenses ponctuelles. Comparer plusieurs mois aide à distinguer une dépense exceptionnelle d'une tendance.
Budget et patrimoine
Un virement vers votre livret ou votre compte-titres n'est pas une dépense : l'argent change simplement de compte. Entre deux comptes suivis dans le budget, PortefeuilleZen le traite comme un virement interne neutre ; vers un compte d'épargne ou d'investissement hors budget, il apparaît comme de l'épargne, jamais comme une dépense de consommation. Une entrée d'argent n'est jamais comptée comme un revenu par défaut : un virement reçu non qualifié reste « à catégoriser ».
Vos libellés bancaires
Les libellés d'opérations bancaires contiennent souvent des données sensibles (nom et IBAN d'une contrepartie, numéro de carte masqué, références). PortefeuilleZen les nettoie avant tout enregistrement et ne conserve qu'un libellé lisible (par exemple « Virement reçu »), jamais le texte brut.
Attention